お世話になってます!
さすらいの情報収集家Kです。

さて、今回のテーマは、
「お金」についての続編です。
しっかりチェックしておきましょう!

お金とは何か?-②お金は誰がつくるのか?

お金とは何か?-②お金は誰がつくるのか?

「お金とは何か?」
前回、「お金とは○○である」
とビシッと一言で言い切りました。

今回は「お金は誰がつくるのか?」です。

「そんなの誰でも知ってるよ。日銀だよ」
と思っているのではないでしょうか?

もちろん、日銀がつくっているのは間違いないですが、
実は他にもつくっている人がいるのです。

多くの人が知らないお金の真実。
ぜひチェックしてみてください。

●「お金とは何か?」をおさらい

まずは、前回記事をご覧になっていない方は、
ぜひ読んでください。

※お金とは何か? いま知っておきたいお金の真実
https://www.y-chohobu.com/archives/5183

前回「お金とは何か?」をご説明しましたが、
その後、ネットで調べてみると、
世の中の多くの人はお金が何であるかを
理解していないことに気がつきました。

例えば、フリージャーナリストの池上彰さん

物事をわかりやすく解説する「池上解説」で
おなじみのジャーナリストですが、
「お金とは何か」を朝日新聞紙面で解説していたようです。

その記事を読むと、次のように書かれています。

───────────────────────────────────
それまで私たちは、千円札はいつでも千円分の金と
代えてくれるからこれに価値があると思っていました。
ところが金本位制をやめた瞬間に、
ただの紙切れになったんですね。
ところが、これはお金なんだという信用・信頼は残りました。
あえて言えば共同幻想です。
みんながお金だと思い込んでいるこのことが、
お金として通用し続けていくことができることにつながります。
───────────────────────────────────

※引用:【第3回】紙幣はいくらでも発行できますか?
http://www.asahi.com/ad/start/articles/00044/

全4回に渡る連載記事で、
「そもそもお金って何ですか?」
というタイトルの回もあるのですが、
全ての記事のどこを見渡しても
「お金とは何か」を明言している箇所はありません。

お金がどのように変遷してきたかの歴史について触れて、
その結果述べたのが上記の引用箇所です。

つまり、強いて言えば、
「お金とはみんなの共同幻想で、
みんながお金だと思い込んでいるからお金なのだ」
と言いたいようです。

哲学的すぎて、何を言っているのかわかりません。
わかりやすい解説が信条だったはずの池上さんですが、
この点については、少々わかりにくい解説に
なってしまっています。

また、元ライブドア社長のホリエモンこと堀江貴文さんは、
次のように述べています。

───────────────────────────────────
いろんな著書で言っていることだが、
お金はただの道具だ。それ以上でも以下でもない。
ただし、道具としては万能過ぎるのかもしれない。
だから誤解が蔓延っているのだろう。

お金の本当の本質は「信用」だ。
お金は、信用を数値化したものにすぎない。
───────────────────────────────────

※引用:堀江貴文さんが語る「みんな『お金』のことを勘違いしていないか?」
 https://gendai.ismedia.jp/articles/-/58222

「お金は信用だ」という堀江さんは、
かつてライブドア事件で粉飾決算をして
多くの人の信用を損ないました。
そうした経験から来る言葉なのかもしれません。

そう言った意味では、感慨深いものがありますが、
これも定義というより役割・機能の説明
であるように思います。

その他、Googleで「お金とは何か」
と検索して見つけたどの記事を見ても、
ほぼすべて主観的なことがかかれている状況です。

このように、多くの人が「お金とは何か?」
がよくわかっていないのです。

●正しく理解する必要性

「そうは言っても、池上さんや堀江さんの
言っていることも一理あると思う。」
と思う人もいるでしょう。

池上さん・堀江さんの説明は
お金の概念・役割・機能を示すものだと思いますし、
ご自身がどのように思うかも個人の自由です。

ですが、あまりにも主観的な理解が
普及しすぎてしまっているために、
多くの人が間違った理解を
してしまっていることが問題なのではないでしょうか。

かつて世界的な芸術家である岡本太郎氏が、
テレビなどで「芸術は爆発だ!」とよく叫んでいましたが、
「お金は共同幻想だ」とか
「お金は信用だ」といった理解は
岡本氏の芸術観と同じようなもので、
主観的かつ抽象的で漠然としたものです。

このような主観的な理解では間違った判断をしてしまいますし、
またみんなが違うイメージを持つことになりますから、
客観的に正しい理解をする必要があるわけです。

●お金は誰がつくっているのか?

では、話を切り替て、1つ質問です。
「お金は誰がつくっていますか?」

おそらく多くの方が、
「日銀」と答えるのではないでしょうか。
もちろん正解です。

少し正確に言えば、日銀の委託を受けて
国立印刷局が印刷していますが、
あくまでも発行しているのは日銀です。
ですが、この回答では不十分です。

「あ、引っかけ問題だな?」
と気づいた方は、さすがです。
100円玉のような貨幣は、
日銀ではなく政府が発行していますよね。
政府の委託で造幣局が製造し、
日銀へ交付しています。
だから、「日銀と政府が答えだ!」
と思われた方も多いかもしれません。

でも、それだけはないのです。
日銀・政府以外にもお金をつくっている人がいるのです。
しかも、おそらく日銀や政府よりも
遥かに多くのお金をつくっているのに、
あまり知られていません。

最初に正解をいってしまいましょう。
日銀・政府以外にお金をつくっているのは、
実は「民間銀行」です

「な・・・なんだってーーーー!!」
と思われた人が多いのではないでしょうか。

それと同時に「民間銀行が偽札でもつくってるの?」とか
「それなら、いくらでも貸し出せるんじゃ?」とか
疑問も出てきているかもしれません。

それらを理解するために、
銀行がどのようにお金をつくりだしているか
仕組みを見てみましょう。

●民間銀行がお金をつくりだす仕組み

話を分かりやすくするために、
お金を貸し借りする時を考えてみましょう。

例えば、AさんがBさんから1万円を借りる場合。

お金とは何か?-②お金は誰がつくるのか?

Bさんは手持ちの現金1万円を
Aさんに渡すことになります。
ですから、Aさんは現金1万円増え、
Bさんは現金1万円減ることになります。

同時に、AさんはBさんへの債務、
BさんはAさんへの債権を持つことになります。
まぁ、当たり前ですよね。

では、Aさんが銀行から借りる場合は
どうなるでしょうか?
一般的に、銀行でお金を借りる場合、
口座に振込まれることが多いと思います。

お金とは何か?-②お金は誰がつくるのか?

ですから、図のように銀行は
Aさんの口座に100万円を振り込みます。
Aさんは銀行への債務を、
銀行はAさんの債権を持つことになります。

この時、銀行は100万円を
どこからもってきたのでしょうか

ここが重要です。

実は、銀行はAさんの口座記録に
100万円入金と書いただけで、
お金をどこからか調達してきたわけではないのです。
つまり、何もないところから
100万円の預金をつくりだした
のです。

「ちょっとまって!それはおかしい!」
と思われた方もいるのではないでしょうか。

「銀行は人からお金を集めて、
それを貸し出して利息を得る商売じゃないか!」
と思っているからでしょう。
もちろん、それは概念的には正しいのですが、
実際にやってみると不可能であることがわかるはずです。

お金とは何か?-②お金は誰がつくるのか?

図のように、銀行がBさんから預かったお金を
Aさんに貸すとします。
まず、銀行はBさんの口座に100万円を記録します。
次に、Aさんに貸し出すために
Aさんの口座にも100万円と記録します。

この段階で既に矛盾していることに
お気づきでしょうか?

もし、銀行が預かったお金を
誰かに貸しているのであれば、
Bさんから預かったお金はAさんに渡され、
Bさんの手元にはお金が残らないはずです。

ですが、実際はAさん・Bさんの
両方の口座に100万円ずつ記録され、
Aさん・Bさんともに自由に使うことが
できるようになっています。

つまり、もともとBさんから預かった
100万円しかないはずなのに、
使えるお金が200万円になっているのです。

これは、
銀行が預金残高というお金を創り出した
ということに他なりません。

そして、これはAさんBさんに
限った話ではありません。

銀行に誰かがお金を借りにくる度に、
銀行は預金残高を創り出し、
好きなだけ貸し出ているのです。
※正確には、銀行が貸し出すために
必要な元手を日銀当座預金に
預けておく必要があります(準備預金制度)。

が、この元手は銀行預金残高の2%以下
という低い割合であるため、
実質的にほぼ無制限にお金を創り出し
貸し出すことができる仕組みになっています。

このように、銀行がお金を貸し出すときに
預金残高を創り出すことを「信用創造」と言います。
これは、民間銀行に与えられた特権なのです。

以上、いかがでしたでしょうか。
銀行がお金を創り出していることは、
意外と知られていません。

それは、銀行が預かっているお金を
貸し出していると誤解しているからでしょう。
実際は、預金とはほぼ関係なく、
信用創造でお金を増やしているだけなのです。

これを理解すると、インフレとデフレについても
カラクリがわかってくるようになります。

それについては、また別の機会にまとめたいと思います。